Тема: Индивидуальный инвестиционный счет  | Johann Strauss 03 декабря 2020, 15:19 | | Ну что ребятушки, готовы поддержать родное государство не словом, а делом рублем? Если, да, то для вас государство придумало такую штуку, как облигации федерального займа (ОФЗ). Облигация — это долговая бумага, по которой в данном случае государство обязуется выплатить определенную сумму и процент в будущем, если по простому – кредит наоборот, т.е. не вы берете деньги под процент с обязательством их возвращения, а выдаете кредит рассчитывая заработать на этом.
Облигации, как и другие ценные бумаги не застрахованы АСВ, поэтому риски по ним несколько выше, чем по банковским вкладам, но если предположить, что государство откажется от своих обязательств по ОФЗ (дефолт), то что произойдет со вкладами в государстве-банкроте? Вопрос риторический. С момента начала эпохи «стабильности» еще не было ни одного дефолта по ОФЗ.
Средняя ставка по вкладам по данным Центробанка сейчас – 4,4%. Доходность ОФЗ составляет до 6,38%, облигаций Белоруссии до 8,69% (со следующего года купоны по всем облигациям будут облагаться НДФЛ, таким образом доходность составит 5,55% и 7,56% соответственно). Т.е. при одинаковой* надежности заработать можно больше и кроме того помочь родному государству.
Для того, чтобы купить облигации потребуется брокерский счет. Его можно открыть онлайн у многих брокеров/банков, но если вам нужны документы на бумаге, то в Ухте его открыть можно в Сбербанке, ВТБ, Открытии (работают с Открытие Брокер), Газпромбанке, Россельхозбанке.
Но и это еще не все, государство думает о своих гражданах, потому для них доступен специальный брокерский счет с некоторыми плюшками, повышающими доходность – индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Его особенность – возможность получения налогового вычета с суммы пополнения (тип А), либо освобождение от уплаты НДФЛ (тип Б). Далее речь пойдет про тип А, так как он создан для обычных работающих граждан. Счет открывается на срок от 3 лет, т.е. внесенные на него деньги с момента открытия можно будет забрать по истечении трех лет, в противном случае при досрочном закрытии счета деньги также вернутся к вам без каких либо штрафных санкций, но налоговый вычет, если вы им воспользовались придется вернуть.
Если ваша белая зарплата больше или равна 33 333,33 руб., то при внесении на ИИС 400 000 рублей, можно получить возврат уплаченного НДФЛ в размере 52 000 руб. (это максимум) и так каждый год, пока хватает денег и терпения. При стандартном сроке для ИИС в три года, обратно от государства можно получить 156 000 руб., т.е. доходность только от возвратов составит 4,33%, добавляем сюда 5,55% по ОФЗ и получаем годовую доходность 9,88% , что больше чем в два раза чем средняя банковская ставка по вкладам. При росте ключевой ставки банки начнут увеличивать доходность по вкладам, но и государство вслед будет выпускать новые облигации с повышенной доходностью и тут кроется еще один плюс облигаций – их можно не только покупать, но и продавать, при этом не теряя доходность. Закрывая раньше времени вклад в банке в большинстве случаев, вы получаете копейки по ставке 0,01%, продавая раньше времени облигацию (до даты погашения, когда вам помимо ранее уплаченных процентов вернут и одолженную сумму) доходность вы не теряете, ее вам «выплатит» покупатель. Найдется ли покупатель? В большинстве случаев да, ликвидность ОФЗ очень высокая, даже Сбербанк покупает ОФЗ, например в ноябре он купил облигаций на сумму 825 млрд.руб. Зачем банкам ОФЗ? Да чтобы заработать - когда вы кладете деньги в банк под 4,4% годовых, банки на ваши деньги покупают облигации под 6,38%, на разницу в 1,98% и живут (помимо кредитов населению и бизнесу).
В большинстве случаев открытие и обслуживание пустого ИИС бесплатное. После открытия его не обязательно сразу пополнять, если пополните на второй год (и закроете по истечении трех лет), то получите только два налоговых вычета, но и доходность по ним уже составит не 4,33%, а 6,5%. Некоторые особо хитрые пополняют ИИС только в конце третьего года и сразу закрывают его, возвращая назад свои 400 000 руб. и вдобавок получая налоговый вычет 52 000 руб. Т.е. доходность от такой простой махинации составляет 13%, но налоговая старается с такими бороться, доказывая что цель - получение налогового вычета, а не дохода от инвестиций.
Как открыть ИИС, на примере Сбербанка. Заходим в Сбербанк Онлайн, далее каталог, брокерский счет -> открыть -> индивидуальный инвестиционный счет и далее шаг за шагом (тариф Самостоятельный). Документы об открытии можно получить в отделении банка. Чтобы купить облигации можно воспользоваться официальным приложением Сбербанк Инвестор или сторонним типа QUIK. Комиссия за обслуживание счета – 0 руб., комиссия за сделки – 0,07% (покупая облигацию номиналом 1000 руб. придётся заплатить 1000,7 рублей.). На одно физ.лицо можно открыть только один ИИС.
Нужно ли это вам? Если сейчас не готовы инвестировать/давать в долг государству, то открыть ИИС на «всякий случай», стоит, т.к. период продолжительностью в 3 года необходимый для закрытия ИИС без потери вычетов начнет уменьшаться, а потенциальная доходность от налогового вычета начнёт расти. Также это будет актуально для студентов/школьников, которые сейчас не имеют официальный доход, но к моменту возможности закрытия ИИС уже будут его иметь, как и право на получение налогового вычета. К тому же в правительстве уже задумались об отмене ИИС тип А, т.к. видимо не ожидали, что придется возвращать НДФЛ в большом количестве.
Ну а для тех кто готов - для возможности получения налогового вычета в следующем году осталось 29 дней – до конца года необходимо открыть ИИС и успеть пополнить его на 400 000 руб.
PS: необязательно покупать облигации ОФЗ, можно купить и муниципальные (даже Республики Коми), доходность по которым может быть выше и корпоративные (того же Сбербанка) с еще большей доходностью, но и большими рисками дефолта. Наиболее рискованной покупкой будут акции, но и потенциальная доходность по ним существенно выше.
| |
Метки: экономика финансы кредит банки
 Посетителей: 118887Общая оценка темы 2  
| |  0  |
#39
3 года с хвостиком. Несколько дней декабря 2021, полные 2022, 2023, 2024, несколько дней января 2025.
ОФЗ по прежнему самые низкорискованные, но и менее доходные. К тому же на этапе повышения ключевой ставки в длинные облигации (любые) лучше не лезть, так как тело самой облигации будет дешеветь и не факт, что их удасться продать по той же цене к моменту закрытия ИИС. Поэтому лучше подбирать с приемлимой доходностью с датой погашения близкой к закрытию ИИС, если есть цель его закрытия по истечении 3 лет.
Также чтобы не терять упущенной выгоды деньги можно временно хранить в вечнорастущих фондах типа FXMM или VTBM, из них без потери можно выйти в любой момент, но комиссию брокеру и бирже заплатить придётся. По VTBM у ВТБ только комиссия биржи (0,01%). Ещё вариант обменивать на доллары при откатах и надеяться, что прогнозы про нефть 100$ не сбудутся.*
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
| |
| TD 30 ноября 2021, 16:35 #42 | 0 | Да что-то доллар давно уже с нефтью не коррелирует ( | |
| | 0 | Так от нефти зависит деревянный )) | |
| TD 01 декабря 2021, 15:27 #44 | 0 | Я имел ввиду курс рубля к доллару канеш | |
| | 0 | На хайпы и крипту | |
| | 1 | какие нафиг 4,4?...ProBet – проект с доходом 21% в месяц | |
| | 2 |
ЦБ хочет отменить не только ИИС-1, но и ИИС-2 после введения ИИС-3
Новый вид индивидуального инвестиционного счета (ИИС) — ИИС третьего типа (ИИС-3) в будущем должен заменить ИИС первого (ИИС-1) и второго типов (ИИС-2), заявили Frank Media в пресс-службе ЦБ. Планируется, что все необходимые законодательные изменения для введения ИИС-3 будут приняты уже в 2023 году.
В этом году концепцию ИИС-3 решено было вписать в систему единого налогового вычета (ЕНВ), которая также находится в работе. Как рассказывал в октябре 2022 года директор департамента финансовой политики Минфина Иван Чебесков, ИИС-3 станет одним в целой линейке долгосрочных продуктов.
Максимальный налоговый вычет по нему «на входе» можно будет получить с 400 тысяч рублей, как и для ИИС-1. На «выходе» же (то есть с полученного по инструменту инвестдохода) вычет будет неограничен, однако, для этого средства нужно использовать целевым образом, например, для покупки квартиры, аннуитета, первого взноса на ипотеку.
ИИС-3, в первый год его запуска будет открываться с минимальным сроком инвестиции в пять лет. Затем, с каждым следующим годом открытия счета минимальный срок будет увеличиваться на один год, пока не достигнет 10 лет. Однако средства, скопленные на счете, можно будет использовать до окончания срока при возникновении у владельца «трудных жизненных ситуаций».
Ещё можно успеть открыть трёхлетний ИИС в этом году вместо пятилетнего в следующем когда его введут.
Опасно ли инвестировать в текущей ситуации? Смотря во что. Вот например фонд корпоративных облигаций от Сбера (вместо выбора и покупки отдельных облигаций возможно купить сразу готовый набор из облигаций, подготовленный профессионалами), несмотря на произошедшие турбулентности доходность за год составляет 11.5%. Но это не значит, что такая-же доходность сохраниться в будущем.
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
| |
| | 0 | Последний шанс открыть ИИС старого типа (трёхлетие) - осталось 5 рабочих дней. В следующем году минимум на 5 лет.
https://quote.ru/news/article/658169ae9a794773f3ae0bbd
Президент подписал закон о введении в стране долгосрочного индивидуального инвестиционного счета (ИИС-3) с 1 января 2024 года. Основные параметры ИИС-3, установленные подписанным законом:
- индивидуальный инвестиционный счет — счет внутреннего учета, который предназначен для обособленного учета денежных средств, драгоценных металлов, ценных бумаг клиента — физического лица;
ИИС-3 можно будет открыть с 1 января 2024 года;
- дивиденды и купоны по бумагам с ИИС-3 нельзя переводить на другие счета. Для ИИС-1 и ИИС-2 в законодательстве нет прямого запрета на вывод дивидендов и купонов на другие счета;
- ИИС-3 может открыть и вести брокер, управляющий или управляющая компания открытого паевого инвестиционного фонда (ОПИФ);
- инвестор вправе одновременно иметь не более трех ИИС;
- инвестор вправе прекратить договор на ведение ИИС старых типов и заключить договор на ведение ИИС-3;
- возврат средств с ИИС-3 возможен при прекращении договора на его ведение. Исключительным случаем остается возврат денег, драгметаллов и ценных бумаг, если он сделан по требованию клиента при возникновении особой жизненной ситуации (в документе упоминается оплата дорогостоящего лечения). В этом случае договор ИИС не закрывается, хотя и будет сделан возврат активов.
ИИС-3 будет объединять в себе налоговые льготы по ИИС-1 (при открытии ИИС-3 у инвестора будет право на вычет с ₽400 тыс.) и по ИИС-2 (по истечении срока ИИС-3 у инвестора будет право на освобождение дохода от инвестиций от НДФЛ).
В течение первых трех лет действия программы (с 2024 по 2026 год) ИИС-3 будет пятилетним, как писали ранее «РБК Инвестиции». После этого с каждым годом срок будет расти «лесенкой», то есть увеличиваться на год вплоть до десяти лет для счетов, открытых с 2029 года.
| |
| | 1 | 48 - и какая доходность в год? | |
| | 0 | Зависит от того, во что инвестируете. Годовые вклады на декабрь 2022 - 9,6%. Безопасные (так считается) фонды ликвидности от Сбера и ВТБ показали за год - 8,91% и 9,34% + по ИИС можно налоговый вычет получить (52-60 тыс.руб.), при досрочном закрытии вклада теряете накопленный доход, при продаже фонда ликвидности - нет. Но сейчас ключевая ставка высокая и можно зафиксировать высокую ставку на вкладе, тогда так при снижении ключевой ставки доходность фондов ликвидности тоже будет снижаться. За прошедший месяц фонд ликвидности от ВТБ даёт 1,24℅ (14,88% годовых).
Не является инвестиционной рекомендацией.
| |
| | 0 | 50 - простите, но это смешно. даже не покроет уровень инфляции. Но каждому свое. | |
| | 1 | В Почта-банке сейчас вклад на 3 месяца под 16% годовых
| |
| | 0 | #51 никто же не запрещал Вам взять в марте акции Сбербанка по 172 руб., текущая стоимость 272 руб. (+58℅), плюс дивиденды. Но можно было и народное достояние взять, котировки сами смотрите.  Фонды ликвидности и облигации федерального займа это скорее альтернатива вкладам, как по надёжности, так и по доходности. | |
| | 0 | 53 - да понятно, но акции и без ИИС можно взять, в чем тогда его смысл? | |
| | 1 | #54 - ИИС имеет смысл только для получения налоговых льгот в дополнение к доходам от инвестиций. | |
| | 0 | 54 - понятно, спасибо за разьяснение | |
Предыдущая
Комментировать:
Оставлять сообщения могут только зарегистрированные пользователи
войти зарегистрироваться
|
Нажмите на свой ник в правом верхнем углу сайта
Нажмите на ник
Читайте здесь
Оценка постов включится автоматически, зависит от даты регистрации на сайте и количества ваших комментариев
Как включить кнопки читайте здесь
Комментарии: 
.jpg)
.jpg)
Последние комментарии
Nicolett: Ученые и депутаты Г...
Гадания (9)
Nicolett: Посол ЕС в Украине:...
Украина Донбасс Россия. Война. Ч (2477)
Nicolett: Я старалась, закапывал...
А что у вас на ужин ? ) Часть 3 (3479)
Nicolett: Привет! Нее, не рада....
18+ Не надо было жечь коран. (128)
Nicolett: Звонили недавно, узбек...
Лайфхак для телефоных мошенников (39)
Nicolett: Чичваркин все разложил...
Почему газпром стал убыточным? а (10)
Василий_: Но денюшку отмыли в св...
Усть-цилемские горки. Из мусора. (2)
Василий_: Все службы ЖЭУ, медици...
Отходы: «веселая» математика. Бу (2)
Nicolett: США заблокировали прое...
Опа, опа, Америка - Европа (2653)
Владимир: Тогда ещё немного трал...
Какую музыку слушаете? (3235)
Все комментарии